אחד הדברים שמעכבים הרבה אנשים בתהליך המשכנתא הוא חוסר היערכות עם המסמכים הנדרשים. הכנו לכם את הרשימה המלאה - שמרו אותה והכינו הכל מראש!
טיפ מקדים
סרקו את כל המסמכים לקבצי PDF ושמרו אותם בתיקייה מאורגנת. ככה תוכלו לשלוח לכל בנק בקליק ולא תצטרכו לחפש כל פעם מחדש.
מסמכי זיהוי
תעודת זהות + ספח
צילום משני הצדדים של תעודת הזהות, כולל הספח עם פרטי הכתובת.
מסמכי הכנסה - שכירים
תלושי שכר - 3 חודשים אחרונים
תלושים מלאים שמראים ברוטו, נטו, הפרשות לפנסיה, וכל הפרטים.
אישור העסקה מהמעסיק
מכתב רשמי מהמעסיק שמציין: תאריך תחילת עבודה, תפקיד, משכורת, וסטטוס (קבוע/זמני).
טופס 106 (אישור שנתי)
אישור שנתי ממס הכנסה על כל ההכנסות - לשנה האחרונה או שנתיים.
מסמכי הכנסה - עצמאים
דוחות שומה - שנתיים אחרונות
דוחות מס הכנסה שהוגשו לרשות המיסים. הבנק מחשב ממוצע של ההכנסות.
אישור רואה חשבון
מכתב מרואה החשבון שמאשר את ההכנסות השנתיות ואת יציבות העסק.
מסמכים פיננסיים
תדפיסי עו"ש - 3 חודשים
תדפיסים מכל חשבונות הבנק שלכם. הבנק רוצה לראות את ההתנהלות הכספית.
אישור יתרת הלוואות
אישור על כל ההלוואות הקיימות: סכום, החזר חודשי, ותאריך סיום.
אישור הון עצמי
הוכחה שיש לכם את הכסף למקדמה: תדפיס חיסכון, פיקדון, או אישור על כספים שתקבלו (מתנה מהורים).
מסמכי הנכס
הסכם רכישה / זיכרון דברים
המסמך שחתמתם עם המוכר. כולל מחיר, תנאי תשלום, ומועד מסירה.
מסמכים נוספים שעשויים להידרש
- תעודת נישואין / גירושין
- צו ירושה (אם הנכס בירושה)
- אישור זכויות מטאבו / רמ"י
- היתר בנייה (לדירה חדשה)
- שומת מס רכישה
טיפים להכנת המסמכים
כן לעשות
- סרקו הכל ל-PDF
- ארגנו בתיקיות לפי קטגוריה
- הכינו גרסה אחת ל-3 בנקים
- עדכנו מסמכים ישנים
לא לעשות
- לצלם מטושטש/חתוך
- לשלוח מסמכים לא רלוונטיים
- להגיש מסמכים ישנים מדי
- לשכוח לחתום היכן שצריך
כמה זמן המסמכים תקפים?
- תלושי שכר: 3 חודשים אחרונים בלבד
- תדפיסי עו"ש: 3 חודשים אחרונים
- אישור העסקה: עד חודש מתאריך ההנפקה
- טופס 106: שנה או שנתיים אחרונות
סיכום - צ'קליסט להורדה
הכנו עבורכם צ'קליסט מסודר. סמנו כל מסמך שהכנתם: